بیمه شخص ثالث یکی از مدارک موردنیاز هر وسیله نقلیه است. در مطلب امروز دیجیاتو نگاهی به بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ و تمام جزئیات آن می‌اندازیم؛ بنابراین اگر می‌خواهید از مواردی همچون قیمت بیمه ثالث پراید ۱۴۰۴، نرخ دیه ۱۴۰۴، پوشش مالی بیمه ثالث، خرید آنلاین بیمه شخص ثالث و تخفیف عدم‌خسارت بیمه ثالث مطلع شوید، در ادامه مطلب با ما همراه باشید.
بیمه مرکزی حق بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ را براساس نرخ دیه سالانه تعیین می‌کند. نرخ دیه ۱۴۰۴ در ماه‌های عادی یک‌میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین شده است؛ بنابراین قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ افزایش ۳۶.۵ درصدی داشته و حداقل تعهد مالی آن ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان تعیین شده است.
مبلغ دقیق بیمه شخص ثالث برای هر خودرو براساس عواملی مانند تعداد سیلندر، نوع کاربری و سایر ویژگی‌ها مشخص می‌شود. در ادامه قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای انواع وسایل نقلیه، پوشش‌ها و تخفیفات آن را بررسی خواهیم کرد.
افزایش قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴
نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ افزایش ۳۶.۵ درصدی داشته است. هزینه بیمه خودروهای سواری بین ۵ میلیون و ۶۳۶ هزار تا ۸ میلیون و ۷۸۱ تومان، برای موتورسیکلت‌ها از یک‌میلیون و ۳۹۹ هزار و ۳۰۰ تا ۲ میلیون و ۱۹ هزار و ۷۰۰ تومان و برای خودروهای بارکش از ۶ میلیون و ۹۰۵ هزار و ۵۰۰ تا ۱۶ میلیون و ۶۲۹ هزار و ۱۰۰ تومان متغیر است. حداقل تعهد مالی به ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان افزایش یافته که نیمی از ۲.۵ درصد نرخ دیه در ماه حرام است. حداکثر تعهد مالی هم با نصف دیه ماه حرام، یک‌میلیارد و ۶۶ میلیون تومان، برابر است.
باوجود شایعات درباره افزایش قیمت بیمه شخص ثالث به میزان ۵ درصد بیش از نرخ رشد دیه در سال ۱۴۰۴، بیمه مرکزی افزایش قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ را ۳۳.۳% اعلام کرد.
عوامل مؤثر در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴
نرخ دیه‌ای که قوه قضائیه اعلام کرده، مهم‌ترین عامل مؤثر در تعیین حق بیمه است. بقیه عوامل به شرح زیر است:
۱- حق بیمه پایه تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی
حق بیمه شخص ثالث پایه ۱۴۰۴ باتوجه‌به موارد زیر تعیین می‌شود:
نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام
تعداد سیلندر
ظرفیت بار
پوشش مالی و جانی بیمه شخص ثالث
پوشش مالی: حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ برابر ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان است. حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث نیمی از نرخ دیه در ماه حرام، یک‌میلیارد و ۶۶ میلیون، است.
پوشش جانی: این رقم برابر با نرخ دیه در ماه‌های غیرحرام، یک‌میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام، ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان، است. ماه‌های حرام در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:
ذی‌العقده – از ۹ اردیبهشت تا ۶ خرداد
ذی‌الحجه – از ۷ خرداد تا ۵ تیر
محرم – از ۶ تیر تا ۳ مرداد
رجب – از ۱ دی تا ۳۰ بهمن
۲- کاربری خودرو
کاربری خودرو میزان ریسک خودرو برای شرکت بیمه را نشان می‌دهد. در جدول زیر میزان افزایش حق بیمه شخص ثالث باتوجه‌به کاربری خودرو را مشاهده می‌کنید:
| درصد افزایش حق بیمه | کاربری خودرو |
| ۱۰ | سواری با کاربری آژانس، تاکسی، مسافرکش شخصی درون‌شهری |
| ۲۰ | تاکسی و مسافرکش برون‌شهری |
| ۲۵ | حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل |
| ۵۰ | حمل مواد منفجره و خطرناک |
| ۱۵ | تعلیم و آزمون رانندگی |
| ۵۰ | مسابقات رانندگی |
۳- جریمه دیرکرد
میزان جریمه دیرکرد با فرمول زیر به دست می‌آید:
حق بیمه پایه شخص ثالث بدون درنظرگرفتن تخفیفات تقسیم بر ۳۶۵ روز سال؛ بنابراین جریمه دیرکرد روزانه خودروهای چهارسیلندر در سال ۱۴۰۴ بین ۱۴ تا ۲۴ هزار تومان است.
۴- پوشش مالی
بیمه مرکزی حداقل و حداکثر پوشش مالی را سالیانه اعلام می‌کند. سال ۱۴۰۳ کمترین پوشش مالی در حدود ۵۴ میلیون تومان و بیشترین مقدار آن یک‌میلیارد و ۶۶ میلیون تومان بود. برای انتخاب بهترین بیمه خودرو باید به سقف پوشش‌های مالی دقت کنید.
۵- تخفیف‌های عدم‌خسارت خودرو
تخفیف عدم‌خسارت به‌ازای سال‌هایی که بیمه‌گزار از شرکت بیمه خسارت دریافت نکرده باشد، اعمال می‌شود. جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث را مشاهده می‌کنید:
| چهاردهم | سیزدهم | دوازدهم | یازدهم | دهم | نهم | هشتم | هفتم | ششم | پنجم | چهارم | سوم | دوم | اول | سال |
| ۷۰% | ۶۵% | ۶۰% | ۵۵% | ۵۰% | ۴۵% | ۴۰% | ۳۵% | ۳۰% | ۲۵% | ۲۰% | ۱۵% | ۱۰% | ۵% | درصد تخفیف |
۶- مدت اعتبار بیمه
بیمه‌نامه شخص ثالث کوتاه‌مدت و بلندمدت صادر می‌شود. خرید بیمه شخص ثالث یک‌ساله از نظر اقتصادی برای بیمه‌گزاران منطقی است اما اگر از خودروهای اجاره‌ای استفاده می‌کنید یا قصد فروش خودرویتان را دارید، بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت مناسب شماست.
قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ خودروهای مختلف
در جداول زیر نرخ پایه هزینه بیمه شخص ثالث باتوجه‌به نرخ دیه در سال ۱۴۰۴، نوع و تعداد سیلندر برای خودروهای مختلف ذکر شده است.
خودروهای سواری
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| کمتر از چهارسیلندر | ۵,۶۳۶,۰۰ |
| پیکان، پراید و سپند | ۶,۶۷۴,۷۰۰ |
| سایر چهارسیلندرها | ۷,۸۴۵,۷۰۰ |
| بیش از چهارسیلندر | ۸,۷۸۱,۰۰۰ |
مبلغ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای وسایل‌نقلیه با کاربری آژانس و مسافرکش شخصی درون‌شهری ۱۰ درصد بیشتر و برای مسافرکش‌های شخصی برون‌شهری ۲۰ درصد بیشتر از حق بیمه خودروهای سواری مشابه است.
موتورسیکلت‌ها
قیمت بیمه موتورسیکلت با توجه به نوع و مشخصات فنی آن تعیین می‌شود.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| موتورسیکلت گازی | ۱,۳۹۹,۳۰۰ |
| دنده‌ای ۱ سیلندر | ۱,۷۰۹,۵۰۰ |
| دنده‌ای ۲ سیلندر و به بالا | ۱,۸۷۷,۸۰۰ |
| دنده‌ای دارای ۳ چرخ یا سایدکار | ۲,۰۱۹,۷۰۰ |
خودروهای بارکش
درصورت استفاده از خودروهای بارکش برای حمل مواد منفجره، حق بیمه ۵۰ درصد افزایش می‌یابد. اگر این وسایل نقلیه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی استفاده شود، ۲۵ درصد به حق بیمه آنها اضافه می‌شود.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| بارکش با ظرفیت بارگیری تا ۱ تن | ۶,۹۰۵,۵۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱ تن تا ۳ تن | ۸,۳۱۴,۶۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۳ تن تا ۵ تن | ۱۰,۵۲۴,۲۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن | ۱۳,۴۸۴,۱۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن | ۱۵,۶۹۱,۳۰۰ |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیش از ۲۰ تن | ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ |
خودروهای عمومی یا اتوکار
حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه عمومی یا اتوکار مانند استیشن، ون، مینی‌بوس و اتوبوس به شرح زیر است:
| حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) | نوع وسیله نقلیه |
| ۱۶,۱۶۲,۶۰۰ | وسیله نقلیه با ظرفیت ۷ نفر با احتساب راننده |
| ۱۶,۶۲۹,۱۰۰ | وسیله نقلیه با ۹ نفر با احتساب راننده |
| ۱۶,۸۱۴,۳۰۰ | ون با ظرفیت ۱۰ نفر با احتساب راننده |
| ۲۰,۶۷۳,۴۰۰ | مینی‌بوس ۱۶ نفره با احتساب راننده |
| ۲۱,۴۷۴,۱۰۰ | مینی بوس ۲۱ نفره با احتساب راننده |
| ۳۱,۶۶۴,۱۰۰ | اتوبوس ۲۷ نفره با احتساب راننده و کمک |
| ۳۹,۸۳۹,۲۰۰ | اتوبوس ۴۰ نفره با احتساب راننده و کمک |
| ۴۲,۲۷۹,۷۰۰ | اتوبوس ۴۴ نفره با احتساب راننده و کمک |
به وسایل نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیشتر از ۶ نفر، ۵۰ درصد تخفیف تعلق می‌گیرد.
وسایل نقلیه ریلی و سایر خودروها
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| خودروهای کشاورزی | ۲,۳۳۶,۳۰۰ |
| خودروهای راه‌سازی و ساختمانی | ۴,۱۳۳,۲۰۰ |
| خودروهای حمل زباله و خیابان پاک‌کن‌ها | ۶,۷۱۷,۹۰۰ |
| لوکوموتیو یا واگن مسافری بین شهری | ۲۳,۶۵۹,۸۰۰ |
| لوکوموتیو یا واگن مسافری شهری (مترو) | ۲,۷۶۰,۳۰۰ |
| واگن باربری بین شهری | ۵,۹۱۴,۹۰۰ |
قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بیمه ایران
در جدول زیر، میانگین قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بیمه ایران برای خودروهای سواری ذکر شده است. در این جدول تخفیف عدم‌خسارت در نظر گرفته نشده و سال تولید بیشتر خودروها ۱۴۰۰ یا آخرین سال تولید آنها در نظر گرفته شده است.
| نوع خودرو | حق بیمه سال ۱۴۰۴ (تومان) |
| تیبا | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| پراید | ۵۹,۶۲۳,۵۸۱ |
| شاهین | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| ساینا | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| دنا پلاس | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| پژو ۴۰۵ | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| پژو ۲۰۶ | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| سمند | ۶۶,۷۶۶,۲۳۳ |
| وانت نیسان | ۵۹,۶۲۳,۵۸۱ |
| وانت پیکان | ۵۹,۶۲۳,۵۸۱ |
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث
درحال‌حاضر برخی کسب‌وکارها‌بیمه شخص ثالث را آنلاین عرضه کرده‌اند؛ ازجمله ازکی و بیمه دات کام. همچنین امکان مقایسه قیمت بیمه‌های مختلف در این سایت‌ها وجود دارد. پس از خرید آنلاین بیمه شخص ثالث از طریق پلتفرم‌های آنلاین، بیمه‌نامه فیزیکی به آدرس محل سکونت شما ارسال می‌شود.
جمع‌بندی
در مطلب امروز دیجیاتو، به موضوع بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ و جزئیات پیرامون آن پرداختیم. باید به این نکته توجه داشته باشید که بیمه شخص ثالث‌یکی از مدارک الزامی وسایل نقلیه است که باید در تمام لحظات همراه شما باشد. بنابراین باید این بیمه را به‌موقع تمدید کنید. همچنین بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌ها نیز الزامی است؛ بنابراین باید برای موتورسیکلت خود نیز بیمه شخص ثالث تهیه کنید. درنهایت با تغییر نرخ بیمه شخص ثالث، باید الحاقیه موردنظر را از طریق دفاتر بیمه به بیمه‌نامه خود اضافه کنید. در غیر این صورت، خسارت افراد براساس نرخ بیمه گذشته پرداخت می‌شود و باید مابقی خسارت را از هزینه شخصی خود پرداخت کنید.
سؤالات متداول
پراید خودرو چهارسیلندر کوچک محسوب می‌شود. قیمت بیمه شخص ثالث پایه این خودرو حدود ۶ میلیون تومان است. البته این قیمت بدون احتساب تخفیف محاسبه شده است.
بله، امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خودرو دیگر، افراد خانواده و اقوام نزدیک وجود دارد.
حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ معادل ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان است. البته امکان افزایش این تعهدات توسط بیمه‌گذار وجود دارد و می‌توانید این رقم را تا ۵ برابر افزایش دهید.