کارشناس پولی و بانکی در گفت‌و‌گو با خبر:
یک کارشناس گفت: ریال دیجیتال امکان رصد دقیق‌تر جریان‌های مالی را فراهم کرده و از فعالیت‌های غیرشفاف در اقتصاد جلوگیری می‌کند.
کد خبر : ۱۷۴۷۹۹
فرشاد قاسمعلی، کارشناس پولی و بانکی در گفت‌و‌گو با خبرنگار خبر گفت: در سال‌های اخیر، تحولات شگرف در حوزه فناوری‌های نوین مالی، افق‌های جدیدی را پیش روی سیاست‌گذاری پولی و ارزی گشوده است. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به‌عنوان نهاد ناظر و تنظیم‌گر نظام پولی و بانکی کشور، با بهره‌گیری از این فناوری‌ها، گام‌های مؤثری در راستای تقویت حکمرانی پولی، افزایش شفافیت و بهبود کارایی سیاست‌های خود برداشته است.
قاسمعلی گفت: این رویکرد نه‌تنها به تحقق اهداف برنامه هفتم توسعه کمک می‌کند، بلکه زمینه‌ساز ثبات اقتصادی و حمایت از تولید ملی نیز خواهد بود. یکی از برجسته‌ترین کاربرد‌های فناوری‌های نوین در سیاست‌گذاری پولی، استفاده از هوش مصنوعی (AI) و کلان‌داده (Big Data) در پیش‌بینی دقیق‌تر متغیر‌های اقتصادی نظیر تورم، رشد تولید و تقاضای پول است.
این کارشناس پولی و بانکی بیان کرد: هوش مصنوعی با تحلیل حجم عظیمی از داده‌های اقتصادی، الگو‌های پنهان را شناسایی کرده و به سیاست‌گذاران امکان می‌دهد تا تصمیماتی پیش‌دستانه و مبتنی بر شواهد اتخاذ کنند. این ابزار‌ها به بانک مرکزی کمک می‌کنند تا سیاست‌های نرخ سود یا عملیات بازار باز را با انعطاف و اثربخشی بیشتری تنظیم کند.
وی افزود: علاوه بر این، فناوری‌های نوین در بهینه‌سازی ابزار‌های سیاست‌گذاری پولی و ارزی نقش کلیدی ایفا می‌کنند. سامانه‌های مبتنی بر بلاک‌چین، به‌عنوان نمونه، می‌توانند شفافیت و امنیت تراکنش‌های مالی را افزایش دهند. این فناوری در مدیریت عرضه و تقاضای ارز، به‌ویژه در شرایط تحریم، کارایی بالایی دارد.
قاسمعلی عنوان کرد: انتشار رمزپول ملی یا ریال دیجیتال نیز یکی دیگر از ابتکارات نوآورانه بانک مرکزی است که می‌تواند تحولات چشمگیری در نظام پولی کشور ایجاد کند. رمزپول ملی، با کاهش هزینه‌های چاپ اسکناس و افزایش سرعت تراکنش‌ها، به کنترل نقدینگی و تقویت ثبات مالی کمک می‌کند. این ابزار همچنین امکان رصد دقیق‌تر جریان‌های مالی را فراهم کرده و از فعالیت‌های غیرشفاف در اقتصاد جلوگیری می‌کند. تجربه کشور‌های پیشرو در این حوزه، مانند چین با یوان دیجیتال، نشان‌دهنده پتانسیل بالای این فناوری در ارتقای کارایی سیاست‌های پولی است.
این کارشناس پولی و بانکی تصریح کرد: بانک مرکزی ایران نیز با تدوین چارچوب‌های تنظیم‌گری مناسب، می‌تواند از این ظرفیت برای تحقق اهداف برنامه هفتم توسعه، از جمله مهار تورم و تقویت تولید، بهره‌برداری کند. در کنار اینها، فناوری‌های نوین به هوشمندسازی نظارت بانکی کمک شایانی کرده‌اند. سامانه‌های نظارتی مبتنی بر هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، با تحلیل داده‌های عملکرد بانک‌ها و مؤسسات مالی، توانایی شناسایی زودهنگام ریسک‌های سیستمیک و ناترازی‌ها را دارند. این سامانه‌ها نه‌تنها کارایی نظارت را افزایش می‌دهند، بلکه با کاهش هزینه‌های عملیاتی، منابع بانک مرکزی را برای تمرکز بر سیاست‌گذاری‌های کلان آزاد می‌کنند.
وی افزود: بانک مرکزی در این مسیر، با تدوین استاندارد‌ها و الگو‌های بین‌المللی متناسب با شرایط بومی، توانسته است تعادل مناسبی بین نوآوری و ثبات ایجاد کند. گسترش همکاری با نهاد‌های بین‌المللی و الگوبرداری از تجربیات موفق جهانی، مانند استفاده از کلان‌داده در بانک‌های مرکزی اروپا، می‌تواند این روند را تسریع کند.
این کارشناس پولی و بانکی در پایان تاکید کر: در مجموع، بهره‌گیری از فناوری‌های نوین مالی، بانک مرکزی را در جایگاه یک نهاد پیشرو در حکمرانی پولی قرار داده است. این ابزار‌ها نه‌تنها به بهبود سیاست‌گذاری پولی و ارزی کمک می‌کنند، بلکه با تقویت شفافیت، کارایی و ثبات در نظام بانکی، بستری مستحکم برای تحقق اهداف کلان اقتصادی کشور فراهم می‌سازند. با ادامه این روند و سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های دیجیتال، آینده‌ای روشن در انتظار اقتصاد ایران خواهد بود؛ آینده‌ای که در آن ثبات مالی، حمایت از تولید و رفاه عمومی به‌صورت پایدار تضمین می‌شود.